ratenkredit oder dispo? was ist die günstigere lösung?

ratenkredit oder dispo? was ist die günstigere lösung?

ratenkredit oder dispo? was ist die günstigere lösung? 1500 1000 paloo

was ist eigentlich ein dispo?

fast jeder hat ihn und viele nutzen ihn auch aus. den dispositionskredit, im volksmund auch nur dispo oder dispokredit genannt. diese, mit seiner kontoführenden bank, vereinbarte und genehmigte möglichkeit der kontoüberziehung ist im gegensatz zum ratenkredit für einen kurzfristigen engpass die perfekte lösung. die meisten banken gewähren das 2-3fache des eingehenden monatsgehalts als überziehungslimit. damit wird der finanzielle spielraum ihrer kunden nochmals deutlich erhöht. dies lassen sich die kreditinstitute aber auch teuer bezahlen. so sind dispozinsen bis zu 15% (effektiver jahreszins) keine seltenheit und das in dem derzeitigen niedrigzinsniveau! somit verursacht ein in anspruch genommener dispokredit zusätzliche kosten, die meist pro quartal abgerechnet und beglichen werden müssen.

 

wann kann der dispo hilfreich sein?

überweist der arbeitgeber das gehalt ein paar tage zu spät, aber die monatlichen rechnungen müssen bezahlt werden, ist der dispo die ideale lösung zur überbrückung.  was machen wenn die waschmaschine plötzlich kaputt geht oder das auto eine unvorhergesehene reparatur benötigt, aber das sparbuch ist leer und auch sonst gibt es keine möglichkeit schnell an geld zu kommen? gerade dann kann der überziehungskredit sehr hilfreich sein, da man umgehend und unkompliziert über das zusätzliche geld über das limit auf dem konto verfügen kann. und das waren nur zwei situationen bei denen ein dispo unbürokratisch hilfe verschaffen kann, da nicht jedesmal ein separater kreditvertrag abgeschlossen werden muss. aber generell wird empfohlen, dass der dispokredit nur kurzfristig in anspruch genommen werden sollte.

 

ist der ratenkredit die alternative?

aber was machen wenn das minus auf dem konto ein dauerzustand geworden ist und man selbst mit seinen monatlichen gehaltseingängen nicht wieder ins plus kommt? man zahlt monat für monat eine hohe summe an überziehungszinsen an sein kreditinstitut und rutscht womöglich immer weiter in die roten zahlen.
abhilfe kann hier die umschuldung mit einem ratenkredit schaffen. durch die ablösung des teuren dispo ist man nicht nur wieder im plus auf seinem girokonto sondern spart auch noch bares geld. der ratenkredit ist in der regel mit seinen bonitätsabhängigen zinssätzen ab 0,69% (effektiver jahreszins) deutlich günstiger als der teure dispo. durch die feste laufzeit und eine fest vereinbarte monatliche rückzahlungsrate hat man wieder einen geordneten plan wie man den, durch den beanspruchten dispo, angehäuften minussaldo, wieder ausgleichen kann. zusätzlich kann es sinn machen gleich etwas mehr darlehen aufzunehmen und ggf. ein kleines polster für zukünftige ausgaben auf der seite zu haben. sollte man bereits einen ratenkredit haben, kann man diesen durchaus auch mit ablösen und in ein größeres darlehen zusammenfassen.

 

was kann der ratenkredit?

individuelle raten durch flexible laufzeiten von 12 bis zu 120 monaten
kleine und große wünsche können schon ab 1.000 bis zu 100.000 € realisiert werden
sondertilgung auch bis zu 100% möglich
viele banken bieten die sonderrückzahlung sogar kostenfrei an
schnelle und unkomplizierte vergabe durch schlanke prozesse

 

wie kommt man jetzt an den passenden ratenkredit?

hier bieten unabhängige online vergleichsportale, wie paloo, die passende lösung. durch den kostenlosen vergleich vieler verschiedenen kreditgeber und kredite hat man als kunde den perfekten überblick, um den passenden und günstigsten ratenkredit für sich zu finden. durch den kreditvergleich kann man teilweise hunderte von euros an zinsen sparen.

 

fazit

nimmt man  den dispo über einen längeren zeitraum in anspruch, ist es sinnvoller den teuren dispokredit durch einen günstigen ratenkredit abzulösen. dadurch spart man zinsen, somit auch bares geld und die gefahr der überschuldung wird deutlich reduziert.
hierbei sind online-portale für den kreditvergleich eine große unterstützung, um den passenden privatkredit für die umschuldung zu finden.

 

vorteile und nachteil vom dispokredit kurz zusammengefasst:

vorteile dispokredit

  • flexibel einsetzbar
  • ohne zusätzlichen vertragsabschluss
  • kurzfristig verfügbar
  • schneller zugriff auf kreditsumme bzw.  vereinbarter kreditrahmen
  • keine zusätzliche abfrage zur finanziellen situation
  • keine weiteren vertragsmodalitäten

nachteile dispokredit

  • begrenzter kreditrahmen ( meist 2-3fache des nettogehalts)
  • hohe zinssätze ( bis zu 15% effektiver jahreszins)
  • zinssatz kann schwanken
  • hohes verschuldungsrisiko durch das fehlen regelmäßiger rückzahlungsraten


vorteile und nachteil vom ratenkredit kurz zusammengefasst:

vorteile ratenkredit

  • günstigere zinsen ( ab 0,69% effektiver jahreszins)
  • garantierter zinssatz über die vereinbarte laufzeit
  • feste rate über die gesamte laufzeit
  • planbarkeit durch regelmäßige tilgung
  • hohe kreditsummen bis zu 100.000 € möglich
  • individuelle anpassung vom vertrag

nachteile ratenkredit

  • höherer aufwand
  • bonität wird bei jedem antrag neu geprüft
  • risiko einer ablehnung vom beantragten kredit


wichtiger hinweis:
trotz unserer gewissenhaften recherche können wir die richtigkeit und aktualität der angaben und informationen nicht garantiert