restschuld berechnen mit dem TILGUNGSRECHNER

unter tilgung versteht man die schrittweise rückzahlung einer schuld durch regelmäßige zahlungen im laufe der zeit. der begriff wird meistens im zusammenhang mit krediten oder baufinanzierungen verwendet. er kann sich aber auch auf andere arten von schulden wie kreditkartenschulden beziehen. die zahlungen erfolgen in der regel monatlich und setzen sich aus tilgung und zinsen zusammen. mit jeder tilgungszahlung wird der darlehensbetrag zurückgezahlt. die zinszahlung ist eine art gebühr, die der kreditgeber für die zur verfügung stellungs des darlehens verlangt.

grundsätzlich unterscheidet man zwischen der annuitätentilgung, der ratentilgung und der endfälligen tilgung. die endfällige tilgung ist weniger beliebt bei baufinanzierern, denn während der gesamten kreditlaufzeit werden nur zinsen gezahlt, zur kompletten tilgung des darlehens kommt es erst am ende er laufzeit des kredites – die summe wird dann in einer zahlung fällig. wir widmen uns heute der klassischen annuitätentilgung. da bleibt die summe aus tilgung uns zins gleich. daraus setzt sich deine rate zusammen.

ein tilgungsrechner ist ein online-tool, mit dem du die rückzahlung einer baufinanzierung berechnen kannst. er kann dir dabei helfen, festzustellen, wie viel du jeden monat zahlen musst, um die finanzierung innerhalb einer bestimmten zeit vollständig zu tilgen. der rechner berücksichtigt faktoren wie die höhe des kredits, den zinssatz und die dauer der sollzinsbindung. auch optionale faktoren wie tilgungsveränderungen oder eine sondertilgung können berücksichtigt werden. du kannst einen festen betrag vorsehen, sondertilgungen werden ansonsten als prozentangabe als vereinbarung im darlehensvertrag festgehalten.

der tilgungsrechner hilft dir, die für deine finanzierung gültige tilgung zu berechnen, und weist dich mit den verpflichtenden feldern auf die wichtigen punkte bei der darlehensplanung hin. nicht nur die zinsen sind bei einer immobilienfinanzierung interessant, auch die bindung der sollzinsen, sondertilgungen oder der anfängliche tilgungssatz als prozentuale angabe können den individuellen tilgungsplan beeinflussen.

ja, du kannst unseren rechner kostenlos nutzen. der tilgungsrechner zeigt dir eine solide schätzung deiner rückzahlung. er ist einfach zu bedienen. du musst lediglich einige werte eingeben, schon wird ein dein finanzierungsverlauf ausgerechnet. so kannst du im voraus planen und deine kreditrückzahlungen perfekt einstellen, indem du verschiedene rechnungen anstellst.

die erstellung eines tilgungsplans ist ein wichtiger bestandteil beim immobiliendarlehen. er kann dir helfen, deine zahlungen im griff zu behalten und sicherzustellen, dass du keine fälligkeitstermine versäumst. normalerweise erhältst du den plan, sobald du das darlehen abgeschlossen hast. um vorab einen rückzahlungsplan zu erstellen, kannst du den praktischen tilgungsrechner nutzen. damit lassen sich verschiedene varianten durchspielen. du erhältst eine gute gesamtübersicht über den verlauf eines darlehens. willst du den tilgungsplan bis zum ende der sollzinsbindung sehen, brauchst du nach berechnung nur auf den punkt "tilgungsplan" klicken. du siehst die rate sowie die restschuld pro monat. auch die jährlichen werte werden aufgelistet und stehen dir zum druck bereit.

ein tilgungsplan ist ein plan, der die darlehensrückzahlung anhand von raten und zinsen über einen bestimmten zeitraum regelt. aus dem strukturierten zahlungsplan geht hervor, wie viel geld du jeden monat zahlen musst, um eine finanzierung innerhalb einer bestimmten zeit abzuzahlen. der tilgungsplan enthält in der regel den darlehensbetrag, die höhe der zinsen und den anfänglichen tilgungssatz sowie die gesamtzahl der zahlungen, die für die tilgung des kredits erforderlich sind. ein tilgungsplan kann auch zusätzliche gebühren, beispielsweise für verspätete zahlungen, enthalten.

du kannst in einem weiteren schritt auch einen blick auf eine mögliche anschlussfinanzierung werfen. nach ablauf der sollzinsbindung hast du die wahl: du kannst die restschuld am ende der sollzinsbindung ganz oder teilweise zurückzahlen. den rest musst du weiter finanzieren.

schritt eins – vertraglich vereinbarter darlehensbetrag: der wichtigste schritt, bevor du die tilgung berechnen kannst, ist die kalkulation der gewünschten kreditsumme. erstelle dazu eine rechnung aller kosten, die vor und während der immobilienfinanzierung auf dich zukommen. berücksichtige dazu etwaige eigenmittel, die die kreditsumme und in weiterer folge auch die monatliche rate reduzieren. gib die errechnete kreditsumme ins oberste feld des tilgungsrechners ein.

schritt zwei – das auszahlungsdatum: für die vollständigkeit vom tilgungsplan ist der zeitpunkt wichtig, an dem das baudarlehen ausbezahlt wird. selbstverständlich musst du nicht das genaue auszahlungsdatum wissen, der monat sollte aber korrekt angegeben werden.

schritt drei – die häufigkeit der ratenzahlung: in der regel wird die rate, bestehend aus zins und tilgung, monatlich fällig. abweichungen auf viertel- und halbjährliche oder jährliche zahlung können bei diesem punkt berücksichtigt werden.

schritt vier – die dauer der sollzinsbindung: einer der hauptpfeiler des baukredits ist die dauer der zinsbindung der sollzinsen. der festgelegte zins bleibt über die gesamte kreditlaufzeit gültig. sie bietet dem kreditnehmer eine planungssicherheit, die im falle eines variablen zinssatzes nicht gegeben ist. die hypothekenzinsen werden für einen bestimmten zeitraum festgelegt und können sich in dieser periode nicht ändern. die meisten kreditinstitute kalkulieren mit einer bindung von 10, 15 oder 20 jahren. unser rechner lässt dich sämtliche möglichkeiten zwischen 1 und 30 jahren auswählen, sodass du einen guten überblick über die anfallenden kosten sowie die restschuld bekommst. in der regel gilt: je länger die sollzinsbindung, desto kleiner die restschuld am ende.

schritt fünf – vermuteten sollzins eintragen: wenn du die tilgungshöhe berechnen möchtest, ist die höhe der zinsen ein weiterer wesentlicher punkt. stehst du mit der planung noch am anfang, kann unser baufinanzierungsvergleich einen ersten überblick über zu erwartende sollzinsen geben. wichtig ist, dass du bevor du einem angebot zustimmst, dich auf den effektivzins konzentrierst und viele angebote miteinander vergleichst. denn nur der effektive jahreszins gibt die tatsächlichen darlehenskosten gut wider. laut der preisangabenverordnung (pangv) sind kreditgeber dazu verpflichtet, preisvergleiche zu ermöglichen. das machen sie meistens über beispielangebote. nutze unseren ausführlichen effektivzinsrechner, um deinen persönlichen zinssatz zu berechnen.

schritt sechs – rückzahlung: die letzten wichtigen punkte sind die angabe der anfänglichen tilgung (gängig sind ein minimum von 1 bis 2 prozent der gesamtsumme) oder der gewünschten monatsrate.

schritt sieben – optionale angaben zur tilgung: da sich eine sondertilgung fast immer lohnt, wird sie in vielen darlehen vertraglich vereinbart. individuelle abweichungen wie sondertilgungen oder eine veränderung der tilgung innerhalb der sollzinsbindung können im optionalen punkt eingeben werden.

beginne mit der eingabe der gewünschten darlehenssumme. beim berechnen der restschuld zum ende der zinsbindung ist die kreditsumme ein wesentliches kriterium. bitte beachte, dass der kaufpreis der immobilie nicht mit dem betrag für den immobilienkredit gleichzusetzen ist. berücksichtige alle kaufnebenkosten, die bei vertragsabschluss, etwa durch grunderwerbsteuer, makler- oder notarkosten auf dich zukommen. lass in die kalkulation auch deine eigenmittel einfließen. das bedeutet für die berechnung des darlehensbetrags: kaufpreis + kaufnebenkosten – eigenkapital = darlehensbetrag.

die berechnung der tilgung ist relativ einfach. um den tilgungssatz zu ermitteln, musst du den gesamtkreditbetrag, das auszahlungsdatum, die dauer der sollzinsbindung, den zinssatz und deine wunschrate kennen. dir wird der anfängliche tilgungssatz vorgeschlagen. üblich sind 2 prozent bei der tilgungsrate. je mehr du tilgen kannst, desto besser und günstiger wird dein darlehen. der tilgungsrechner berechnet im anschluss für dich den rest. auch, wie hoch die restschuld ist.

im nächsten schritt veranschaulicht der tilgungsrechner die höhe des getilgten betrags bzw. die tilgungshöhe zum ende der zinsbindung sowie die höhe der restschuld. wird das darlehen in diesem zeitraum nicht vollständig abbezahlt sein? wenn ja, dann zeigt der rechner an, wie lange es dauert, die schulden zurückzuzahlen, wenn der sollzinssatz unverändert bleibt. die meisten darlehensverträge unterstellen nämlich, dass nach dem ende der kreditlaufzeit derselbe sollzins vergeben wird. das ist extrem unrealistisch, da die zinsen sich stetig verändern. du hast vor, das darlehen komplett zu tilgen? dann kannst entsprechend die tilgungshöhe und laufzeit des kredites bis zur kompletten tilgung vorgeben.

beim punkt rückzahlung kannst du beim tilgungsrechner zwischen zwei möglichkeiten wählen. entweder du gibst an, wie hoch deine monatliche rate sein soll oder du kannst die anfängliche tilgung vorgeben. letztere spielt beim annuitätendarlehen eine große rolle. dieses darlehen ist sehr beliebt bei der finanzierung von immobilien, da die gleichbleibenden tilgungsraten, bestehend aus zins- und tilgungsanteil, dir viel sicherheit bieten. schließlich sinkt die restschuld mit jeder kreditrate, weshalb der tilgungsanteil steigt, während sich der zinsanteil verringert. die meisten banken verlangen bei der baufinanzierung eine tilgung von mindestens 2 prozent.

statt der tilgung in prozent kannst du auch die höhe der ratenzahlung verwenden. der tilgungsrechner errechnet aus deiner kreditsumme, der dauer der sollzinsbindung, dem sollzinssatz und der anfangstilgung deine monatliche rate. wenn du deine angaben für den sollzinssatz oder die tilgung änderst, wird deine monatlich zu zahlende rate neu ermittelt. sollte deine kreditrate so klein sein, dass eine tilgung von einem prozent nicht erreicht wird, wird dir das angezeigt und die rate entsprechend angehoben.

als weiteres kannst du eine gewünschte zinsbindung eingegeben werden. die zinsfestschreibung ist eine wichtige größe in der immobilienfinanzierung. meist beträgt die sollzinsbindung 10, 15 oder 20 jahre. als zinsbindung wird jene zeitspanne beschrieben, für die ein fixer zinssatz festgelegt wird. während des zeitraums ändern sich die zinsen für das darlehen nicht. für dich als kreditnehmer bedeutet dies eine gute planungssicherheit, denn ein variabler zinssatz würde die rate über die gesamte laufzeit verändern.

die zinsbindungsfristen bewegen sich bei baufinanzierungen in der regel zwischen 5 und 40 jahren. sind die zinsen zum vertragsabschluss besonders niedrig und sollen aller voraussicht nach steigen, kann es sinnvoll sein, eine lange zinsbindung zu vereinbaren. im gegensatz dazu sollte die zinsfestschreibung dann möglichst kurz sein, wenn die zinsen gerade sehr hoch sind und fallen sollen. du kannst mit dem tilgungsrechner online ganz einfach verschiedene szenarien berechnen. er hilft dir die verschiedenen zinsbindungen zu vergleichen. du erfährst wie sich die restschuld zum ende der sollzinsbindung verhält. grundsätzlich gilt, je länger die zinsbindung, desto kleiner die restschuld.