wie viel HAUS kann ich mir LEISTEN?

vor der anschaffung einer eigentumswohnung, vor einem hauskauf oder dem neubau einer immobilie stellt sich die wichtigste frage: wie viel geld habe ich eigentlich fürs eigenheim zur verfügung? beziehungsweise wie viel haus kann ich mir leisten, mit meinen finanziellen möglichkeiten und der hilfe einer bank? unser budgetrechner ist das ideale tool, um das mögliche budget und damit auch die maximale darlehenssumme und optimale monatsrate schnell, unverbindlich und kostenfrei zu berechnen. schließlich soll der traum vom eigenheim nicht schon zu beginn der planung scheitern.

du willst ein haus kaufen und weißt noch gar nicht, was es mit all den eckdaten einer baufinanzierung auf sich hat? es gibt auch eine ganz einfache faustregel, mit der du auf die schnelle und ohne berücksichtigung von konditionen berechnen kannst, wie hoch die kreditsumme maximal sein darf. das gibt dir zu beginn deiner suche einen groben richtwert. für den kauf einer immobilie werden dir die meisten kreditgeber pi mal daumen das 108-fache deines monatlichen nettos als baufinanzierung gewähren. bei zwei kreditnehmern kannst du mit dem 120-fachen des gesamten haushaltsnettos rechnen. du musst nur beachten, dass kreditsumme nicht gleich kaufpreis ist. zum kaufpreis kommen nämlich noch nebenkosten hinzu. dazu gleich mehr.

ein budgetrechner liefert dir am schnellsten eine präzise antwort auf die frage: wie viel immobilie kann ich mir leisten? der rechner kalkuliert die maximale finanzierungssumme, die du für den kauf oder bau einer immobilie als darlehen bei einer bank beantragen kannst. wie viel also die immobilie kosten darf und wie viel kredit du bekommen kannst. kosten für modernisierungen kannst du von vornherein einbauen. der budgetrechner berücksichtigt ebenfalls die nebenkosten wie notar- und grundbuchkosten, grunderwerbsteuer und eine maklercourtage. zur gesamtsumme addiert der rechner dein verfügbares eigenkapital und berücksichtigt die maximale monatliche rate, die du ausgeben willst.

ja, unseren budgetrechnet für die baufinanzierung kannst du kostenlos nutzen und so viele berechnungen anstellen, wie du willst. so findest du nicht nur schnell und einfach heraus, wie viel kredit dir für den hauskauf zur verfügung steht, sondern auch, wie sich die konditionen rund um sollzins, tilgung und sollzinsbindung auf deine immobilienfinanzierung und die gesamte laufzeit auswirken.

der budgetrechner ermittelt nicht nur, welchen darlehensbetrag du dir leisten kannst, sondern zeigt dir im detail auf, auf welchen maximalen kaufpreis du dich beim immobilienkauf fokussieren kannst. denn zum maximalen kaufpreis der immobilie kommen sogenannte kaufnebenkosten hinzu, die je nach bundesland in ihrer höhe variieren. das gilt für die grunderwerbsteuer, sie beträgt je nach bundesland zwischen 3,5 und 6,5 prozent. auch die notar- und grundbuchkosten unterscheiden sich. außerdem zeigt dir der budgetrechner, welche restschuld nach ablauf der gewünschten sollzinsbindung übrig bleiben würde.

bei der baufinanzierung kommen verschiedene parameter zusammen, die allesamt bei der budgetplanung für die finanzierung von haus oder wohnung berücksichtigt werden müssen. mit wenigen angaben kannst du ziemlich präzise ausrechnen, was die immobilie kosten darf. also auch wie hoch der maximale kaufpreis ausfallen darf. diese eckdaten fragt der rechner ab.

• schritt 1: gib zuerst an, wofür du das budget berechnen möchtest. im drop-down-menü werden verschiedene wahlmöglichkeiten von vorhaben aufgelistet.


• schritt 2: du kannst im zweiten schritt beim budgetrechner angeben, ob du die immobilie selbst nutzen oder vermieten wirst.


• schritt 3: gib deine gewünschte dauer der zinsbindung ein. der zinssatz bleibt während dieses vereinbarten zeitraums gleich.


• schritt 4: definiere, wie hoch der anfängliche tilgungssatz ist. je höher der wert in prozent angesetzt wird, desto günstiger wird es für dich, weil die zinskosten schneller sinken.


• schritt 5: hier sind die zu erwartenden sollzinsen einzugeben. mit unserem zinsrechner kannst du dir einen überblick verschaffen, wie die zinsen bei immobilienfinanzierungen im moment angelegt sind.


• schritt 6: gib deinen frei verfügbaren betrag pro monat an, also welche monatliche belastung du verkraften kannst. um zu ermitteln, wie hoch die monatliche kreditrate sein darf, solltest du deine einnahmen und ausgaben genau analysieren. die haushaltsrechnung sollte alle fixkosten sowie variable ausgaben beinhalten.


• schritt 7: trage noch ein, wie viel eigenkapital du in die baufinanzierung einbringen kannst. je mehr eigenkapital du einbringst, desto geringer ist die kreditsumme und desto niedriger fallen die zinskosten aus.


• schritt 8: solltest du schon wissen, dass du beispielweise geld für eine modernisierung benötigst oder kennst du schon die höhe der maklercourtage, kannst du das bei den optionalen angaben vervollständigen.

jein. es ist grundsätzlich möglich, dass ein kreditgeber dir eine baufinanzierung zur verfügung stellt, obwohl du kein eigenkapital hast. meistens verlangt die bank dann eine sehr gute bonität. mindestens 20 prozent des kaufpreises solltest du als eigenkapital in die finanzierung einbringen, besser aber noch mehr. wir empfehlen eher 25 bis 30 prozent. denn je mehr eigenkapital du aufbringen kannst, desto höher kann im endeffekt der kaufpreis für die immobilie sein. mit dem rechner findest du heraus, wie wichtig eigenkapital für die baufinanzierung ist.

wenn du dir mehr haus leisten willst oder bessere konditionen für deine baufinanzierung anstrebst, kannst du folgende tipps berücksichtigen. der online budgetrechner hilft dir übrigens auch hier, denn du kannst manche tipps direkt in deinen berechnungen umsetzen und so sehen, wie sie sich auf den maximalbetrag auswirken.

• eigenkapital aufbringen: beim hauskauf gilt zumindest beim eigenkapital die regel "je mehr, desto besser". daher solltest du genau prüfen, wie viel eigene mittel du wirklich hast. du kannst guten gewissens dein angespartes geld auf deinen konten, rücklagen von festgeldkonten oder deinen bausparvertrag verflüssigen und die summe in deine immobilienfinanzierung einbringen. leihe dir, wenn möglich, kapital bei deiner familie. so steigt die kreditsumme, die du dir maximal leisten kannst, die zinsen sinken.


• ausgaben optimieren und monatliche darlehensrate erhöhen: wie viel du monatlich für einen kredit ausgeben kannst, hängt auch davon ab, welche fixen und variablen ausgaben du hast. nimm dir deine kontoauszüge der letzten monate und prüfe, welche ausgaben du senken kannst. unnötige abos kannst du kündigen, laufende ratenkredite gegebenenfalls zusammenfassen und zu besseren bedingungen umschulden. so erhöht sich die summe, die dir jeden monat für einen kredit zur verfügung steht.


• erst grundstück kaufen, dann haus bauen: beim kauf oder bau eines hauses werden normalerweise bauland und immobilie zusammen erworben. darauf wird eine grunderwerbsteuer erhoben, die bemessungsgrundlage sind das grundstück und die immobilie. wenn du bauen willst und die möglichkeit hast, das grundstück zeitlich getrennt vom haus zu erwerben, solltest du das in erwägung ziehen. so wird die grunderwerbsteuer nur auf den grundstückskauf erhoben. aber achtung, die verträge für die käufe müssen zeitlich und inhaltlich deutlich voneinander getrennt sein und nicht beim selben bauunternehmen abgeschlossen werden. wenn du dir unsicher bist, frage deinen steuerberater.


• ideale ausstattung deiner baufinanzierung: eine immobilienfinanzierung vereinbarst du nicht alle tage. mit dem budgetrechner findest du heraus, in welcher größenordnung du suchen kannst. es gibt bei der finanzierung selbst vieles, worauf du achten solltest, da sich selbst kleine änderungen in der ausstattung auf die höhe der zinskosten auswirken. in zeiten niedriger zinsen empfiehlt sich beispielweise oft eine lange zinsbindung und in zeiten hoher zinsen eher eine kürzere, um langfristig zinsen zu sparen. eine sondertilgungsoption kann die laufzeit deines darlehens verkürzen. bei der optimierung deiner baufinanzierung hilft dir gerne dein persönlicher finanzierungsberater.


• professioneller vergleich: auch die optimierung hat seine grenzen. ein immobilienkauf ist für viele menschen der größte wunsch, da wird das budget schön geredet und der gürtel zu eng geschnallt. damit für dich nicht in einigen jahren das böse erwachen kommt, ist es wichtig, dein budget realistisch zu berechnen. richtig sparen kannst du, indem du angebote verschiedener banken miteinander vergleichst. paloo übernimmt das gerne für dich und nimmt die finanzierungsangebote von über 500 kreditgebern unter die lupe.