baufinanzierung zinsen berechnen mit dem ZINSRECHNER

beim kauf einer immobilie stellt sich bei der fülle an anbietern eine wichtige frage: wie kann ich meine immobilienfinanzierung möglichst günstig gestalten? die antwort dazu liefert unser zinsrechner. denn der hauptkostenfaktor sind die zinsen, die banken und sparkassen für die zur verfügung stellung des darlehens verlangen. schnell und unverbindlich kannst du mit dem zinsrechner baufinanzierung zinsen berechnen. du musst nur wenig eingeben, schon stellt der zinsrechner dir die höhe der zinsen und weitere wichtige konditionen in aussicht.

der zinsrechner ermittelt anhand deiner angaben innerhalb von sekunden ein ergebnis und zeigt dir eine übersichtliche berechnung der anfallenden zinsen. als endergebnis zeigt der zinsrechner zwei zinssätze. den sollzins und den effektivzins als prozentsatz. bei der berechnung gibt der zinssatz als nominaler jahreszinssatz die reinen kreditkosten für die aufnahme des kreditbetrags an. der effektive jahreszins berücksichtigt weitere gebühren und gibt die tatsächlichen kosten besser wider.

ebenfalls angeführt wird die zu erwartende monatsrate und der darlehensbetrag, der sich aus kaufpreis plus nebenkosten wie grunderwerbssteuer und notar- und grundbuchkosten abzüglich eigenkapital errechnet. eigenkapital ist das geld, das dir als liquides mittel zur verfügung steht. das kann festgeld sein oder aus einem bausparvertrag stammen. zu guter letzt siehst du die restschuld am ende der sollzinsbindung. das errechnete angebot kannst du bequem mit einem klick anfordern und dich schon bald über deine eigenen vier wände freuen.

ja, du kannst unseren zinsrechner kostenlos nutzen. der rechner ermittelt so viele verschiedene vorhaben für dich, wie du möchtest. auch kannst du bei einem vorhaben schnell und einfach verschiedene laufzeiten des darlehens (zinsbindung) eingeben oder bei deiner monatsrate variieren. so kommst du der optimalen baufinanzierung stück für stück näher.

schritt eins – finanzierungsgrund: für die kalkulation ist es wichtig zu wissen, wofür genau du das angebot brauchst. der rechner unterscheidet zwischen kauf bestandsimmobilie, kauf neubau, eigenes bauvorhaben, umbau oder modernisierung, anschlussfinanzierung und kapitalbeschaffung. je nach vorhaben können sich die später erforderlichen informationen geringfügig unterscheiden. so ist bei der anschlussfinanzierung die eingabe des realistischen objektwerts und der zu finanzierenden restschuld notwendig, beim umbau hingegen vorlasten und die kosten für die modernisierung.

schritt zwei – immobilientyp: definiere hier, für welche immobilie online zinsen berechnet werden sollen. es gibt eigentumswohnungen, einfamilienhäuser und einige weitere varianten. die verschiedenen möglichkeiten liefert der zinsrechner.

schritt drei – immobiliennutzung: ein baukredit muss nicht zwingend für den eigenen wohnbedarf abgeschlossen werden. gib deswegen hier an, ob du das objekt selbst nutzen oder vermieten wirst.

schritt vier – postleitzahl der immobilie: um regionale angebote in die berechnung einbeziehen zu können, ist die angabe der postleitzahl notwendig, in der sich die gewünschte immobilie befindet.

schritt fünf – postleitzahl des aktuellen wohnortes: teile dem online zinsrechner mit, wo du aktuell wohnst. um den besten zinssatz für deine finanzierung zu finden, ist die angabe der postleitzahl deines aktuellen wohnortes wichtig, da es banken gibt, die keine finanzierung wünschen, wenn der aktuelle wohnort und die immobilie, welche finanziert werden soll, zu weit voneinander entfernt liegen.

schritt sechs – rückzahlung des kredits: dies ist der wichtigste punkt bei der berechnung der zinsen. du hast die wahl zwischen der angabe der gewünschten höhe der monatlichen rate in euro, dem tilgungssatz in prozent und einer volltilgung. die unterschiede erklären wir dir in einem eigenen abschnitt.

schritt sieben – zinsbindung: so gut wie jeder anbieter arbeitet bei der immobilienfinanzierung mit einer sollzinsbindung. das ergibt sinn, da aufgrund der hohen finanzierungssumme der vertrag über eine sehr lange zeit abgeschlossen wird. bei einem variablen zinssatz würdest du gefahr laufen, dass sich der zinssatz entsprechend der marktlage drastisch erhöht, was sich auch auf die monatsrate auswirken würde. deswegen werden baufinanzierungen mit einem fixen jahreszinssatz angeboten. du kannst zwischen mehreren jahren wählen, ein zeitraum von 5 und 30 jahren ist möglich. die anzahl von jahren kann je nach anbieter auch individuell festgelegt werden.

schritt acht – maklergebühr in prozent: makler berechnen etwa 3 bis 6 prozent zzgl. mehrwertsteuer der kaufsumme für ihre dienste. hast du deine immobilie selbst gefunden, kannst du “ohne maklergebühr” auswählen. ein passendes angebot forderst du im anschluss an die berechnung an.

bei unserem zinsrechner kannst du drei verschiedenen rückzahlungsoptionen wählen. hier folgt eine kleine hilfestellung, damit du den passenden rechnungsweg für dich wählen kannst.

monatliche rate in euro: die rate, die monatlich zu entrichten ist, muss deine finanziellen möglichkeiten widerspiegeln. überlege dir schon vor der berechnung, wie viel du pro monat für die rückzahlung aufbringen kannst. ein detaillierter haushaltsplan kann helfen, nicht ganz offensichtliche kosten aufzudecken. unser budgetrechner hilft dir, dein budget für einen hauskredit auszurechnen.

tilgung in prozent: bei der immobilienfinanzierung zahlst du monatlich eine rate, die aus tilgungs- und zinsanteil besteht. mit der prozentangabe zur tilgung definierst du, welchen teil des darlehensbetrages du pro jahr für die immobilie zurückzahlen möchtest.

volltilgung: nicht immer steht am ende einer hausfinanzierung dein kreditsaldo auf 0. vielmehr ist es oftmals so, dass eine anschlussfinanzierung notwendig wird. möchtest du tatsächlich, dass der kredit am laufzeitende komplett abbezahlt ist, wählst du hier die volltilgung.

zur wahl der sollzinsbindung gibt es eine einfache faustregel: stehen die zinsen gerade hoch und alles deutet darauf hin, dass sie sinken werden, ist eine kürzere sollzinsbindung meistens vorteilhafter. stehen die zinsen gerade niedrig und du rechnest mit einem anstieg in der zukunft, ist eine lange zinsbindung oftmals besser. du musst bedenken, dass deine wahl auf einer spekulation beruht. niemand kann hundertprozentig vorhersagen, wie die bauzinsen sich entwickeln werden. ebenso musst du wissen, dass die sollzinsbindung meistens nicht der gesamten laufzeit entspricht. denn in der regel bleibt nach sollzinsbindungsende eine restschuld übrig, die du mit einer anschlussfinanzierung weiter finanzieren musst.

der zinsrechner gibt dir einen ersten eindruck darüber, welchen zinssatz du für deine immobilienfinanzierung bekommst. der rechner berücksichtigt dabei deine wünsche bezüglich tilgungshöhe, dauer der sollzinsbindung oder auch die höhe deiner eigenmittel. was er nicht berücksichtigt sind persönliche faktoren. bei einem kredit für eine immobilie werden in der regel bonitätsabhängige zinsen vergeben. das heißt, dass die höhe der zinsen nicht nur von der höhe des kaufpreises und der darlehensausstattung des darlehens abhängt, sondern auch von deiner kreditwürdigkeit.

die bonität sagt aus, wie gut oder schlecht du in der vergangenheit deinen zahlungsverpflichtungen nachgekommen bist. bei einer auskunftei, wie der schufa, wird dein kreditgeber nach deiner bonität fragen und auf grundlage der antwort den zinssatz anpassen. in einem angebot wird dir ein zinssatz unterbreitet, in einem tilgungsplan wird außerdem eine übersicht für dich erstellt, zum beispiel über die die summe der zinsen, die du zahlen musst.

du kannst einerseits direkt nach der berechnung von zinsen eine finanzierung anfragen. oder unser formular zum baufinanzierungsvergleich nutzen, um individuelle angebote und zinssätze zu erhalten. dein persönlicher baufinanzierungsberater von paloo vergleicht gerne über 500 verschiedene kreditgeber für dich oder kalkuliert auf basis deiner angaben andere interessante finanzierungspläne.

wir können sondertilgungen oder kfw förderungen in deine finanzierung einbinden. egal, welche ausstattungswünsche du hast, wir versuchen sie in in das darlehen einzubringen und das beste angebot dafür zu finden. dabei arbeiten wir ganz unabhängig von kreditgebern und für dich entsteht keinerlei verpflichtung, ein angebot abzunehmen.